Ne serait-il pas agréable qu’il y’ait une formule magique ou un simple tour de passe-passe qui vous permette de ne plus jamais avoir à vous soucier de l’argent ?
Bien que ce ne soit pas réaliste, il y a des choses simples que vous pouvez faire dès maintenant pour enfin parvenir à gérer vos finances et débuter votre voyage vers l’indépendance financière.
Afin de vous mettre sur le bon chemin, nous avons échangé avec Gironne Barthélus, bachelière en administration des affaires, spécialisée en comptabilité et conseillère en suivi budgétaire. Un échange à travers lequel Gironne nous apprend comment gérer nos finances et que vous pouvez d’ailleurs retrouver en intégralité ici. Nous allons bien sûr dans cet article vous partager les conseils reçus de Gironne. Vous allez donc découvrir dans une première partie l’argent et ses fonctions réelles, pour ensuite dans une deuxième partie apprendre à faire son budget.
L’argent
Comment devriez–vous traiter
l’argent ?
Avant d’aller
plus loin, pourriez-vous répondre à cette question ? Á quoi vous sert votre argent?
Si vous avez répondu « à dépenser »,
désolé de vous annoncer que vous avez pris le mauvais chemin. Á
première vue, vous faites probablement parti de ce qui reçoivent leur paye le
Jeudi et sont déjà dans le rouge avant la prochaine paye. Néanmoins, si ça peut
vous consoler, vous faites partie de la majorité
des individus interrogés.
Toutefois, la bonne nouvelle est que vous pouvez vous ressaisir. En effet, l’argent, comme tout élément, n’est que le miroir de la perception que vous avez de lui. Autrement dit, l’argent vous traite de la manière dont vous le traitez. Mais pour bien traiter l’argent, il faudrait déjà que vous sachiez à quoi il sert. Ainsi, il s’agit du premier aspect essentiel afin que vous puissiez gérer vos finances.
Alors à quoi sert réellement
l’argent ?
Il est important de comprendre l’utilité de l’argent si vous voulez maitriser vos finances. Voici donc, ce que vous devriez réellement faire avec votre argent :
- Subvenir
à vos besoins - Bâtir
votre avenir - Donner
à des œuvres de charités - Laisser
un héritage pour les générations futures
Subvenir à vos besoins
Il est indéniable
que la fonction primaire de l’argent est de vous permettre de satisfaire vos
besoins de survie: manger, boire, dormir, se loger, se vêtir, etc.
Bâtir un avenir
Une fois que
votre survie est assurée vous songez maintenant à investir, ou à trouver un
partenaire avec qui vous allez fonder une famille peut-être ?
Donner à des œuvres de charités
En troisième lieu
vient le fait de participer à une cause qui vous tient à cœur. Lorsque vous
faites un don à un organisme quelconque, non seulement vous les aidez à
poursuivre leurs œuvres, mais émotionnellement ça vous fera du bien aussi. On
dit qu’il y a plus de bonheur à donner qu’à recevoir !
Laisser un héritage pour les
générations futures
En dernier lieu, vient
toujours le fait d’aider les autres, mais cette fois une aide qui transcende
les générations. Ainsi donc votre héritage pourrait être sous plusieurs
formes :
- En
argent liquide - En
biens - En
éducation financière
Afin de réaliser tout cela, il est important de comprendre, d’analyser et d’organiser votre budget afin de mieux gérer vos finances.
Le budget
Pourquoi devriez-vous faire un budget si vous voulez gérer vos finances ?
Lorsqu’on parle de budgétiser ses finances, la plupart
des individus voient en cela plus une restriction
qu’autre chose.
Toutefois, le budget vous sert à mieux gérer vos finances. Nul doute que, le fait de savoir si vous êtes dans le positif ou le négatif après avoir déduit vos dépenses de vos revenus ne peut vous être que bénéfique. Et mieux encore, la récompense ne sera que doublée lorsque vous arrivez à faire votre budget en étant en couple.
Conséquemment, ça vous permet de définir vos priorités et de diminuer le stress qui vient avec le fait de vivre au jour le jour. Et pour vous faciliter la tâche, Gironne met à votre disposition un outil qui vous permet de planifier, d’analyser et d’ajuster votre budget efficacement.
Les 2 types de budget que vous devriez connaitre pour mieux gérer vos finances
Il est important de connaitre l’existence des 3 types de budget : le budget annuel, le budget mensuel et le budget réel.
- Le budget annuel
Il est impératif que vous en fassiez un à chaque début
d’année car il vous permet de réagir
face à d’éventuels problèmes que
vous pourriez rencontrer. Pour ce faire il suffit juste de déduire vos projections de dépenses
de vos projections de revenus.
Ainsi si vous
êtes dans le positif, vous devez savoir quoi faire avec le restant. Par exemple
vous pourriez attribuer ce restant à la liquidation de votre dette. Donc, si
vous êtes dans le négatif, ça vous permettra de le voir en avance. Par
conséquent vous pourriez couper certaines dépenses ou trouver comment gagner
des revenus supplémentaires.
- Le budget mensuel
Lorsque vous êtes prêts à recevoir votre paye mensuelle, vous devez mettre un nom à chaque dollar de cette paye. Si par exemple, il vous reste $100, ajoutez-les sur la liquidation de la dette afin de ne pas les laisser en roue libre dans votre compte. En gros, vous devez diriger toute votre paye vers vos postes de dépenses en allant par priorité.
Par contre, si vous êtes dans le négatif, vous devriez trouver un moyen de générer des revenus supplémentaires ou de réduire vos dépenses.
Le réel
Jusqu’ici vous
étiez que dans la projection. Maintenant il faut voir si les choses se sont
passées comme vous l’avez prévu. Il est indéniable qu’il peut y avoir des imprévus tels que le COVID 19 dans
lequel nous nous trouvons actuellement. Il suffira juste de donner un nom à l’excédent de vos dépenses.
Ici l’outil présenté par Gironne vous permettra :
- De
planifier vos finances - D’analyser
les résultats de vérifier les écarts - D’ajuster
le prochain budget en fonction des résultats
En gros, le budget dicte à votre argent où il doit aller. Ainsi, dès lors que vous faites un budget, ça vous conscientise face à vos dépenses. À partir de là vos dépenses sont évaluées par rapport à leur utilité et non vos désirs. D’où toute l’importance de planifier son budget. Pour vous y aider voici un lien qui vous amène vers une vidéo qui vous explique comment faire.
Comment se sortir du surendettement ?
Il faudrait
comprendre pourquoi vous êtes surendettés.
- Manque
d’information - L’accès
facile au crédit - Pression
sociale
Dès
lors que vous n’êtes pas alignés avec vos valeurs, vous êtes facilement
influençables par la façon dont les autres utilisent leur argent.
Autrement dit, si
vous voulez sortir du surendettement,
ajustez vos finances à vos réalités et pas celles des autres. Car
au fond, chaque individu a sa situation,
ses aspirations et ses obligations.
En bref
Maitriser ses finances c’est d’abord connaitre l’utilité de l’argent et ensuite savoir planifier, analyser et ajuster son budget.
Sans tarder, je vous lance un défi. Utilisez l’outil pour budgéter efficacement et planifiez la gestion de votre prochaine paye. Ensuite, voyez si vos résultats reflètent votre planification puis ajustez et optimisez votre budget suivant.
Il est important
d’indiquer une direction à votre argent, sinon c’est lui qui finit par vous
diriger. Comme quoi, pour un meilleur avenir financier, l’argent doit être à
vos ordres.